Fortsatta låga räntor framöver

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta, reporänta, riksbanken, SBAB | Posted on 10-08-2015-05-2008

0

I början av juli så sänkte Riksbanken reporäntan till historiskt låga -0,35 procent och med den rådande krisen i Grekland och Kina, med oro på finansmarknaden som följd, är det inte mycket som talar för att räntan kommer att höjas inom en snar framtid.

Den statliga banken SBAB har sänkt sina boräntor efter det att reporäntan sänktes och enligt deras egna prognoser så kommer det att dröja till i slutet av 2016 innan man kommer att höja sin tremånadersränta igen.

Amorteringskravets vara eller icke vara

Posted by Jonas | Posted in bolån | Posted on 21-05-2015-05-2008

0

Vi skrev tidigare att ett amorteringskrav var på tapeten och skulle införas senare i år men i slutet av april så meddelade Finansinspektionen att man saknade mandat för att inför kravet och att det inte kommer bli av.

Den 1 augusti i år var det tänkt att amorteringskravet på bolån skulle börja att gälla, men så blir det inte. I slutet av förra månaden så meddelade Finansinspektionen att de rättsliga grunderna för att inför kravet inte var solklara och därmed så la myndigheten det hela på is tillsvidare.

Finansinspektionen behövde inte vänta länge för nu har regeringen och Alliansen kommit överens om att ett amorteringskrav är nödvändigt och att lagen bör ändras så att Finansinspektionen får mandat att inför kravet. Mer än så är inte klart i dagsläget och vi får invänta mer information framöver om när lagen ska ändras och amorteringskravet kan införas. Men vi kan nog inte vänta oss ett amorteringskrav förens tidigast nästa år.

Det nya amorteringskravet

Posted by Jonas | Posted in bolån | Posted on 24-11-2014-05-2008

0

Tidigare i november blev det klart att ett nytt amorteringskrav ska införas. Det nya kravet innebär att alla nya bolån ska amorteras ned till minst 50 procents belåningsgrad.

Det har varit mycket prat och skriverier om att hårdare tag krävs för att få ned hushållens skulder. Efter att Riksbanken var tvungna sänka reporäntan till 0 procent, motvilligt och som indirekt gynnar utlåning, så krävdes nya tag för att minska svenskarna lån. I mitten av november stod det också klart att Finansinspektionen, FI, nu inför ett nytt hårdare amorteringskrav.

Detta gäller för amorteringskravet

Det nya amorteringskravet innebär att nytecknade bolån måste amorteras ned till 50 procents belåningsgra ochi två steg. I det första steget så ska minst 2 procent per år amorteras ned till 70 procent och i det andra steget ska lånet amorteras ned från 70 till 50 procent med 1 procent per år.

Amorteringskraven kommer endast att gälla nytecknade bolån och inte påverka de lånen som tecknades innan amorteringskravet infördes.

Kravet kan ge negativa effekter

Att ett amorteringskrav är inte bara positivt. Att kravet endast gäller för nytecknade lån får negativa effekter på bostadsmarknaden då de som idag står utanför bostadsmarknaden får svårare att ta sig in, exempelvis unga, men också att de som idag sitter på ett lån inte gärna vill teckna ett nytt och därmed drar sig för att flytta från sitt nuvarande boende, vilket innebär en bostadsmarknade med mindre rörlighet .

Så påverkar de nya kraven amorteringsbeloppen*

Lånets storlek  Tidigare belopp  Nytt belopp 
1 miljon 1200 1700
2,5 miljoner 4200 2900
5 miljoner 5900 8300

*Givet att hushållen tidigare amorterat enligt Bankföreningens tidigare rekommendation.

Källa: Finansinspektionen

Binda boräntan?

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta | Posted on 07-08-2014-05-2008

0

Efter att Riksbanken sänkt reporäntan till låga 0,25 procent, i början av förra månaden, så gav det effekter på bolånemarknaden med sänkta boräntor. Boräntorna är nu nere på väldigt låga nivåer kring 2-3 procent och den stora frågan är om man ska binda räntan och nu och varför?

Den kraftiga räntesänkningarna gör att många som ännu inte bundit boräntan funderar på om det är dags att binda nu. Att binda boräntan kan vara både bra och dåligt, det vet man inte eftersom det är svårt att uppskatta räntebanan med tanke på alla faktorer som påverkar ett beslut att höja eller sänka räntan. Dels har vi Riksbankens reporänta som bankerna följer till viss del men sen har vi också förändringar i ekonomin både i Sverige och i omvärlden som gör att räntorna går upp och ned beroende på bankenrnas riskbedömningar.

Just nu är det ett ypperligt läge för den som vill binda räntan, det kan man inte komma ifrån, eftersom räntorna är otroligt låga och ambitionen från Riksbanken är att höja räntan igen. Men att binda räntan är vanligtvis inte alltid det bästa alternativet om man jämför med den ”rörliga” tremånadersräntan. Med tanke på att boräntorna kan förändras under en relativt kort period kan man säga att ett bindande av boräntan är att spekulera om räntan som du får under exempelvis tre år kommer att vara bättre eller sämre en tremånadersräntan under samma period.

När man binder boräntan så gör banken en uppskattning och en prognos över hur räntan kan komma att förändras under bindningstiden vilket de baserar din ränta på. Ofta gör banken en uppskattning som gynnar banken mer än dig som kund, för en så hög vinstmarginal som möjligt. Det gör att en bunden ränta inte alltid är det bästa alternativet.

Med tanke på att banken ger dig en ränta med både livrem och hängslen på så finns det utrymme för att pruta på räntan och det ska man givetvis utnyttja.

Huruvida du ska binda boräntan eller inte är helt upp till dig och hur du tror att räntan kommer att blir framöver, dock är det bra att veta att ligga kvar på en tremånadersränta också är ett alternativ som många kanske bortser ifrån.

Regeringen vill göra det billigare att lösa in bundna bolån

Posted by Jonas | Posted in bolån | Posted on 14-10-2013-05-2008

0

Regeringen vill stärka kundernas ställning på bolånemarknaden genom sänka bankernas ersättning när ett bundet bolån ska lösas in.

Regeringen vill ändra hur bankernas ersättning beräknas när en kund vill lösa in ett bundet bolån, det vill säga ett lån med en fast ränta under en given period. I dagsläget så får banken en ränteskillnadsersättning som beräknas fram med hjälp av statspappersräntor, men denna beräkning vill regeringen ändra på. Istället för statspappersräntor så vill man använda bostadsobligationsräntor när ränteskillnadsersättningen beräknas fram, vilket då skulle ge en lägre ersättning till banken.

Läge att binda boräntan

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta | Posted on 25-02-2013-05-2008

0

I det senaste beslutat i februari så lät Riksbanken reporäntan ligga kvar på 1,00 procent, trots att det fanns tecken på en sänkning med 0,25 procentenheter. Riksbankens prognos för reporäntan är att den håller sig på samma nivå året ut och i samband med stigande marknadsräntor är det sannolikt att boräntorna har nått botten.

Innan du binder ditt bolån och boränta bör du fundera på över hur lång tid du bör binda räntan på. Tankvärt är att om du binder räntan nu går du miste om att förhandla om en bättre ränta i några år framöver.

Svenska Dagbladet har gjort en mycket bra punktlista med nio fördelar och nio nackdelar med att binda räntan, som jag tycker du ska kolla in, för dig som funderar på att binda bolånet och räntan.

http://www.svd.se/naringsliv/investera/bostadsaffar/argument-for-och-emot-att-binda-rantan_7066347.svd

Amorteringskrav på bolån? Ingves säger ja, Borg säger nej.

Posted by Jonas | Posted in bolån | Posted on 18-01-2013-05-2008

0

I en intervju med DN meddelade Stefan Ingves att han anser att staten bör gå in och tvinga bankerna att införa ett amorteringskrav på bolån, givet att bankerna inte tar ett eget initiativ. Detta har dock fått mothugg mot Anders Borg som anser att det är fel väg att gå i nuläget.

Både Ingves och Borg är överens om att hushållens skuldsättning måste minska. Anders Borg tror att ett amorteringskrav kan ge ”sättningar” i bomarknaden och hans medicin är istället att höja bankernas kapitalkrav. Kapitalkravet innebär att bankerna måste ha mer tillgängligt kapital än tidigare för att kunna utfärda bolån.

Borg vill att man väntar och ser innan något amorteringskrav, eller liknande, ens kommer på tal. Därmed kan du i fortsättningen göra avkall på amorteringen, även fast det är ett bra läge att amortera just nu med tanke på de låga räntorna då man får lite mer pengar över än tidigare. Sen är det också alltid positivt att minska sina skulder eftersom det leder till mindre räntekostnader i framtiden.

Sänkning av reporäntan den 5:e september?

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta, EU, reporänta, riksbanken | Posted on 31-08-2012-05-2008

0

Reporäntan har varit ett hett ämne denna månad och den 5:e september är det åter dags för Riksbanken att ta ett beslut. Läget ute i Europa blir allt mer kritiskt samtidigt som inflationstakten i Sverige minskar. Och trots den starka svenska kronan och den starka svenska ekonomin så kan Riksbanken tvingas göra en räntesäkning.

Även om en räntesäkning skulle bli verklighet så är det fortfarande så att bankerna med alla sannolikhet kommer att hålla kvar bolånen på samma nivå som innan eller med en väldigt knapp sänkning. Anledningen är fortfarande riskfaktorn som ställer till det för bankerna som gör att de ogärna sänker boräntorna, just nu.

I och med att Greklands kris är djupare, än vad som tidigare framgått, så ser det inte ljusare ut. Lägg därtill att Spanien börjar få riktiga problem samtidigt som även Italien troligtvis inte kommer att lösa sin kris på egen hand.

Det göra att bankerna är extra försiktiga just nu. Men bli inte förvånad om räntan sänks den 5:e september eller senare i höst. Det finns mycket som talar för det, även om Riksbankens prognos är fortsatt en oförändrad räntenivå.

De bäst boräntorna just nu

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta | Posted on 08-05-2012-05-2008

0

Det var cirka två veckor sedan som Riksbanken beslutade att inte röra reporäntan på grund av positiva siffror kring den svenska konjunkturen. Men hur har detta påverkat boräntorna?

Reporäntan ligger därmed kvar på 1,5 procent och boräntorna brukar påverkas av reporäntan, även om detta inte riktigt är fallet numera. Nu styrs boräntorna hos bankerna mer av hur det finansiella läger ser ut och vad för risk som bankerna kan se.

Läget i Europa ser oroande ut med ett Grekland som fortfarande är långt ifrån stabilt, både ekonomiskt men också politiskt. Därmed finns det en stor risk att Grekland kan lämna Euro-samarbetet och hur detta skulle påverka det finansiella läget i övriga Europa återstår att se. Trots att Sverige inte är med i samarbetet så kan det komma att påverka exporten, som är väldigt viktig för den svenska ekonomin.

Därmed har jag listat boräntorna hos några banker nedan, så att du kan hitta den bästa boräntan just nu.

De bästa boräntorna just nu

1 år
SaluAnsvar – 3,64 %
Handelsbanken – 3,90 %
DnB Nor – 3,91 %

3 år
Skandiabanken – 3,73 %
Handelsbanken – 3,75 %
Nordea – 3,75 %

5 år
Skandiabanken – 4,1 %
Swedbank- 4,14 %
Danske Bank – 4,2 %

10 år
Swedbank – 4,7 %
Handelbanken – 4,7 %
ICA Banken – 4,71 %

Räntesänkning i morgon?

Posted by Jonas | Posted in bolån, boränta, reporänta | Posted on 17-04-2012-05-2008

0

Imorgon kommer Riksbanken att, återigen, ta ett beslut om man ska röra reporäntan eller inte. Just nu ligger räntan på 1,50 procent och tidigare under året har man flaggat för att räntan kommer att sänkas till ännu lägre nivåer än så. Men nya positiva siffror gör att en sänkning kanske inte är befogat just nu.

Stefan Ingves, som är Riksbankschef, menar att en sänkning just nu inte är aktuellt med tanke på positiva siffror från bland annat Konjunkturinstitutet. Men osäkerheten i omvärlden gör att beslutet blir svårt att fatta, men just nu talar mycket för att reporäntan kommer att ligga kvar på samma nivå som tidigare.

Oavsett hur det blir så är det på onsdagen det avgörs och om en sänkning blir verklighet hur kommer då bankerna att reagera denna gång, detsamma gäller för en utebliven förändring. Vi kommer i alla fall att följa utvecklingen av reporäntan och boräntan.