Lätt att hamna i lånefällan under julen

Posted by Jonas | Posted in Spartips | Posted on 22-11-2012-05-2008

0

Det blir allt vanligare att man lånar pengar för att finansiera köp av julklappar och när man inte sedan har råd att betala tillbaka lånen sitter man där med höga förseningavgifter och skyhöga räntor. Vi hjälper dig att undvika denna fälla med matnyttiga tips och råd.

Julen är en högtid då man vill visa sin uppskattning för varandra och då är det lätt att det kan gå överstyr med presenter, julpynt och annat som man vill inhandla. Ofta är julen en tid på året som tär extra mycket på mångas ekonomi och har man en tight budget så är det lätt att överstiga budgeten och då är lån när till hands för att tänka ”att det ordnar sig efter jul”. Att tänkta så straffar sig oftast.

Ingenting ordnar sig av sig själv och när man inte sedan kan betala lånen så tillkommer avgifter och höga räntor vilket gör det ännu svårare att betala av skulden.

Snåla och spara

De två enklaste och mest självklara knepen för att undvika att hamna i denna fälla är att planera inför julen och snåla på allt som man kan snåla på. Skulle det vara så att man inte har råd så får man prioritera.

Den andra självklara svaret är att vara ute i god tid och spara pengar. Att exempelvis sätta över 400 kronor varje månad till ett speciellt konto pengar som sedan är öronmärkta för jul och nyår.

Konsumtionslån är aldrig en bra idé

Att låna pengar för konsumtion, som i detta fallet, är det dummaste man kan göra. Konsumtionsvaror har oftast inget eller väldigt lågt andrahandsvärde exempelvis kläder, tv, dator, osv. Därmed har man inget att sedan kunna sälja av för att återbetala skulden om man inte har möjlighet att betala räntorna eller amorteringskravet.

Även om julen handlar mycket om presenter och skapa god stämning så finns det andra sätt att göra det på än att ruinera sig.

Tillverka dina egna julklappar och julpynt

Ett exempel är att söka på nätet efter saker som man kan tillverka själv som smycket och dylikt. Det blir både billigare och mer personligt.

Försök helt enkelt att vara så kreativ som möjligt. Det finns mycket man kan göra själv istället för att köpa det färdigt.

Bättre att spara än belåna

Posted by Jonas | Posted in privatlån, Sparkonto, Spartips | Posted on 30-06-2011-05-2008

0

På 40 år har svenskarna gått från att belåna sin tillgångar med 70 procent till en belåning på hela 160 procent. Att låna är ett sätt många använder för att få ihop pengar till att köpa en tv eller en bil. Men många glömmer bort hur viktigt det är att spar till det man egentligen vill ha.

Sen 1970-talet har Svenskarnas löner ökat med 17 gånger och trots den höga löneökningen så är skuldsättningen mycket hög bland många svenskar. Om lönerna har växt med 1700 % så har lånen blivit 34 gånger större än för fyrtio år sedan.

Det är något att tänka på innan man tar allt för höga lån. Många glömmer bort att det är viktigt att spar sig till det man vill ha. Att ta lån förlorar man ofta på genom en massa avgifter och höga räntor.

Sen är en hög belåningsgrad en riskfaktor man slipper om man istället håller sina pengar och investerar dem i smarta finansiella produkter som fonder, aktier eller binda pengarna i ett sparkonto.

Binda pengarna i sparkonton är ett smart sätt att spara utan att utsätta sina pengar för en påtaglig risk. Då får du också en högre ränta samtidigt som du inte kan sätta sprätt på pengarna till impulsköp.

Riksbanken höjer styrräntan

Posted by Anders | Posted in Ekonominyheter, riksbanken | Posted on 01-07-2010-05-2008

0

Det är nog inte många i ekonomi-Sverige som har missat dagens huvudnyhet. Riksbanken beslutade efter sammanträdet att höja styrräntan från 0,25 procentenheter till 0,5 procentenheter. Höjningen kommer knappast som en chock då det flera gånger under året har pekat på att den första höjningen kommer just under sommaren. Frågan är nu bara om det kommer mer höjningar framöver.

Svensk ekonomi har sakta men säkert återhämtat sig, trots att det de senaste dagarna varit osäkerhet på börserna av just den anledningen att det kanske har återhämtat sig för fort. Sveriges penningpolitik måste nog dock sägas ha skötts utomordentligt av riksbanken då de största ekonomiska smällarna har uteblivit, i alla fall om man tittar på makronivå.

Om man skall tro det pressmeddelande som kommit från Riksbanken idag så kommer höjningarna att avlösa varandra den närmsta tiden, främst för att både svensk och internationell ekonomi sakta har kommit tillbaka på rätt köl. Höjningarna kommer motsvara en genomsnittlig reporänta på 0,5 procent under tredje kvartalet 2010, 0,9 procent under fjärde kvartalet i år, 2,1 procent under tredje kvartalet 2011, 3,1 procent tredje kvartalet 2012 och 3,8 procent tredje kvartalet 2013.

Två stycken ledamöter i gruppen som sammanträdde idag motsatte sig en räntehöjning. Det var vice riksbankschef Karolina Ekholm och Vice Riksbankschef Lars E O Svensson som var dessa två.

Att räntorna går uppåt framöver är alltså bara att kallt kalkylera med. Det kommer bli dyrare med lånen, helt enligt den plan som funnits hela tiden. Nu återstår bara att se om bankerna varit all för generösa att godkänna lån till människor som kanske inte skulle fått godkänt eftersom de inte klarar av att hantera de högra kostnaderna som kommer i takt med att räntan går upp.

Jordbruksfastighet – Vilka tillstånd krävs?

Posted by Anders | Posted in Övrigt | Posted on 29-04-2010-05-2008

0

Man hör mycket om jordbruksfastigheter i olika sammanhang men det är inte alltid helt solklart för människor om vad det egentligen innebär. Ofta brukar försäkringar eller bolån innefatta klausuler att de INTE gäller för jordbruksfastigheter. Därför kan det vara intressant att klargöra vad som egentligen gäller för en jordbruksfastighet när det kommer till tillstånd med mera. Allt om Spara har idag släppt en artikel om det och det är därför vi uppmärksammar det i dagens inlägg.

Sverige är indelat i tre olika områden. Glesbygdsområden, friområden och omarronderingsområden. Tillstånd krävs för att köpa jordbruksfastigheter som privatperson i glesbygdsområde eller i ett omarronderingsområde. I ett friområde däremot, behövs inget tillstånd. Skulle fallet gälla en juridisk person behövs alltid ett tillstånd oavsett i vilket område som det är aktuellt inom.

Om en jordbruksfastighet förvärvas genom ett testamente eller genom ett arv behövs inga tillstånd. Inte heller om du får, köper eller byter fastigheten genom dina föräldrar, mor, maka eller farföräldrar. Allting sköts av länsstyrelsen och det är därigenom som tillstånden också beviljas. Tänk på att det kostar pengar att få tillstånd för en jordbruksfastighet och det är beroende på vem och vad du representerar samt i vilket område du vill förvärva eller bygga fastigheten.

Tillstånden följer den svenska lagen om jordförvärv. Finns det frågetecken eller funderingar så tas dessa direkt med Länsstyrelsen.

Viktiga frågor om bolån

Posted by Anders | Posted in bolån, nationalekonomi, riksbanken | Posted on 26-04-2010-05-2008

0

Sara Bränström har publicerat en mycket bra artikel på SvD.se idag där man har listat de fem viktigaste frågorna om bolån just nu. Ett måste för varje människa som intresserar sig för sin privatekonomi. Frågorna och svaren följer nedan;

Vad innebär bolånetaket?
Det har länge talats om en begränsning för hur mycket lån som kan beviljas en köpare när han använder bostaden som säkerhet. Meningen är att begränsningen placeras i ett intervall där siffrorna 75 – 90 procent har varit på förslag. Resten av pengarna måste alltså placeras i huset som kontantinsättning. Tanken är att taket bolånetaket träder i kraft den förste juli 2010.

Varför bolånetak?
I grund och botten är det här en nationalekonomisk fråga där Riksbanken tagit ställning för att förhindra en framtida bostadsbubbla. Man ser ett problem med att allt fler lånar allt mer pengar och på sikt kan svensk ekonomi få en rejäl back-fire om man låter det gå alldeles för långt. Risken man ser är att om bubblan smäller riskerar husägare sälja sina hus med förlust och hamnar där med i en skuldfälla.

Hur påverkas bostadsmarknaden genom den här regleringen?
Här går givetvis de flesta åsikter isär. En del menar att införseln inte kommer få någon effekt alls om taket sätts till 90 procent eftersom bankerna själva har en begränsning kring den nivån idag. Sätts den däremot till 75 procent kommer det få stora konsekvenser. Andra menar att det kommer ske helt andra saker.

Är det läge att binda sin ränta?
Ständig fråga utan svar. Allt avgörs i varje individuellt fall. Trygghet mot högre kostnad. Billigare lån med högre risk? Varför inte blanda och binda en del av lånet?

Bör jag göra något inför de kommande räntehöjningarna?
Det finns flera sätt att genomföra insatser mot de kommande ränteökningarna. Den enklaste och mest vanliga torde vara att amortera av så mycket av lånen som är möjligt. Prognosen säger att styrräntan kommer ligga runt 4 procent under 2012. Därför är det alltid bra att leva och kalkylera med att räntan är ”normal”. Idag anses en normal ränta ligga någonstans kring fem procent.

Bostäder säljs av kronofogden

Posted by Anders | Posted in bolån, Ekonominyheter | Posted on 01-02-2010-05-2008

0

Trenden är inget kul att läsa om men faktum är att enda sen 2008 pekar trenden uppåt för de bostäder som Kronofogden gör utmätning på och säljer via exekutiv auktion. I takt med att ekonomin hårdnar har exempelvis inte bostadsrättsföreningar möjlighet att vara tillmötesgående med släpande avgifter utan begär mer eller mindre tvångsförsäljning direkt.

Under 2009 räknar Kronofogden till mer än dubbelt så många bostäder som sålts på exekutiv auktion än året innan. Det är en skrämmande ökning och ingenting som är speciellt rolig. 860 bostäder gick till försäljning under 2009. Borgenärerna är helt enkelt snabbare på att kräva sina pengar och därmed tvingar de boende att lämna ifrån sig värdet. En del går att härleda till krisen men de flesta har ändå jobb. Det liknar mer att det handlar om den beteendeförändring som skett från bankernas sida än själva krisen.

Det är viktigt att veta att det inte bara handlar om obetalda hyror. Kronofogden går in på obetalda P-böter, tv-avgifter och annat. Tidigare reglerades dessa skulder så att det inte skulle gå så långt som till försäljning men så är det inte längre utan det kan vara på grund av en obetald p-böter som ligger till grund för en hel utmätning och det är inte speciellt roligt.
Se till att betala era räkningar!

JAK Medlemsbank och Ekobanken

Posted by Anders | Posted in Ekobanken, JAK Medlemsbank, Spartips | Posted on 05-01-2010-05-2008

0

Vi vet ju att det finns många olika banker och låneinstitut där ute på marknaden och många ser egentligen ut på precis samma sätt men att namnen skiljer dem åt. Det finns emellertid några banker som valt att sticka ut lite mer än andra genom att rikta in sig på en mindre målgrupp och med annorlunda förutsättningar. Vi tänkte presentera två av dem kortfattat här nedan.

JAK Medlemsbank

JAK Medlemsbank är en kooperativt ägd bank som lånar ut och låter folk spara hos dem utan att varken betala eller ge ut någon ränta. Man vill sända ut signalen om att det inte skall kosta pengar att låna eller spara pengar. Banken har ett flertal olika sparmöjligheter som skall passa de flesta människor. Istället för ränta när det kommer till lånen så tas istället en så kallad låneavgift ut. Avgiften har fått mycket kritik eftersom många menar på att den här typen av avgifter kan liknas vid smslånen som också brukar marknadsföra sig med att inga räntor tas ut. Avgiften blir översatt till en effektiv ränta istället mycket hög och det blir dyrt att låna pengarna.

JAK Medlemsbank täcks av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer om JAK Medlemsbank hos Allt om spara.

Ekobanken

Ekobanken är också en bank som anses vara lite annorlunda än de övriga som finns på marknaden. Här har man valt att profilera sig som en bank som tänker mer på den ekologiska utvecklingen. Man skall erbjuda ett etiskt korrekt sparande, både till privatpersoner och organisationer. Den främsta verksamheten handlar om att låna ut pengar till företag eller organisationer som har en affärsidé som gynnar den ekologiska utvecklingen på längre sikt. Banken är en medlemsbank och ägs således av sina medlemmar.

Ekobanken täcks också av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer om Ekobanken hos Allt om Spara.

Riksbanken låter räntan stå

Posted by Anders | Posted in Ekonominyheter, riksbanken | Posted on 16-12-2009-05-2008

0

Det kom väl inte som en jättestor nyhet att Riksbanken idag valde att låta styrräntan stå kvar på långa 0,25 procentenheter. Det har under en längre period kommit uttalanden både från höger och vänster om att räntan borde gå upp samtidigt som Riksbanken själva har varit mycket restriktiva om att prata om räntehöjningar. Riksbanken själva gick ut med ett pressmeddelande om att anledningen att räntan lämnas oberörd är att man vill hålla inflationen på den nivå som på förhand är bestämd och att detta är det bästa sättet att hålla jämvikt i ekonomin.

Prognosen för kommande ränteförändringar tyder på en oförändrad reporänta fram till hösten 2010 då man tror att ekonomin har återhämtat sig tillräckligt för att klara en höjning. Det här leder givetvis till att många hus och lägenhetsägare med stora lån kan andas ut ett tag till då det kommer vara fortsatt billigt att ha lån. Vice riksbankschef Lars E O Svensson reserverade sig för beslutet då han personligen tyckte att räntan skulle sänkas till 0. Samma sak gällde för Lars Nyberg och Barbro Wickman-Parak fast som istället ansåg att räntan borde höjas och valde därför att reservera sig för beslutet.

Är du intresserad av att låna? Läs mer på Allt om Spara.

Finansinspektionen skall granska lån till hushållen

Posted by Anders | Posted in Ekonominyheter | Posted on 06-11-2009-05-2008

0

Det har uttryckts en oro över att bankerna lånar ut pengarna alldeles för lättvindigt till hushållen just nu. Man är orolig att många hushåll skall få svårt att betala sina lån i en framtid där räntan åter igen går upp till högre nivåer. Eftersom det är ett väldigt gynnsamt läge att låna just nu så har det också satt fart på hushållens lån.

Det här är en helt ny och unik granskning som aldrig tidigare genomförts av Finansinspektionen. Den pågår och startade för tre till fyra veckor sedan. Det som kontrolleras är att alla bankerna, inklusive storbankerna, har följt de allmänna råd som finns uppsatta från Finansinspektionen. Bland annat så vill FI ta reda på hur kalkylerna fungerar och om de håller för kraftiga räntehöjningar.

Finansinspektionen själva vill poängtera att det inte rör sig om en inspektion som uppkommit för att någon har slarvat utan det handlar mer om att vara på den säkra sidan för att förebygga framtida problem. Under nästkommande vecka kommer FI presentera en rapport med namnet ”Risker i det finansiella systemet” där också den pågående inspektionen kommer presenteras mer ingående. Den fullständiga rapporten kommer troligtvis om någon månad.