Ekonomiskt.seDin guide till privatekonomi på Internet

I torsdags så sänkte Riksbanken återigen reporäntan med 25 procentenheter till 1,5 procent. Ett resultat av den finansiella oron som brer ut sig bland de Europeiska länderna och inte minst Grekland.

Räntesänkningen var förväntad. Det som Riksbanken också meddelade var att räntesatsen förväntas att ligga på 1,5 procent året ut och en bit in på 2013. Och inte förens 2014 förväntas reporäntan nå 2,2 procent. En nivå som reporäntan borde ha legat på nu vid årsskiftet om man kollar in prognoserna från Riksbanken från januari i fjol.

Den stora frågan är hur bankerna reagerar på denna förändring och de kommer att sänka boräntorna i samma takt. Till en början så var bankerna avvaktande. Först ut att sänka boräntorna va den statliga banken SBAB.

Här hittar du en översikt med aktuella boräntor

Förra veckan så tog vi upp om hur sparräntorna hade förändrats den senaste tiden, efter höjningen av reporäntan. För att följa upp detta har vi även tagit fram en lista med bolåneräntor för ett urval av intressanta banker.

Se den kompletta listan

Aktuella boräntor – juli 2011

3 mån
Nordnet: 4,0%
Länsförsäkringar: 4,09%
Swedbank: 4,09%
IKANO Bank: 4,10%
Freedom finance: 4,10%
ICA banken: 4,10%
SBAB Bank: 4,10%
SEB: 4,10%

3 år
Nordnet: 4,30%
Freedom finance: 4,40%
ICA banken: 4,40%
IKANO Bank: 4,40%
SBAB Bank: 4,40%

10 år
Nordnet: 5,18%
Freedom finance: 5,28%
ICA banken: 5,28%
IKANO Bank: 5,28%
SBAB Bank: 5,28%

Förra veckan tog jag upp de bästa sparräntorna hos oilka banker. Detta hade jag tänkt att följa upp med att lista de bästa boräntorna hos olika banker.

Boräntorna är de som påverkas mest av förändringar i reporäntan vilket gör det ännu mer intressant. Bolån är ändå ett lån man tar på lång sikt och då är det viktigt att man väljer rätt bank och räntenivå. Annars kan du få betala flera tusentals kronor helt i onödan, bara för att du inte valde rätt bank.

Bolån med en bindningstid på 10 år

SEB – 5.37 procent
SalusAnsvar – 5.52 procent
Danske Bank – 5.64 procent
IKANO Bank – 5.7 procent
SBAB – 5.7 procent

Bolån med en bindningstid på 5 år

SEB – 5.07 procent
Danske Bank – 5.24 procent
Nordea – 5.25 procent
Swedbank – 5.29 procent
Handelsbanken – 5.27 procent

Som du kanske redan vet så höjde riksbanken reporäntan, återigen, med 0,25 procentenheter till 1,75 procent. Det var inte direkt någon överraskning för någon. Men hur påverkar detta dig?

Ett självklart svar är att boräntorna bli högre. Och när boräntan blir högra så ökar kostnaden för ditt lån. I slutet av 2011 beräknas reporäntan ligga på 2,50 procent vilket ger en boränta på cirka 4,75 procent. Detta gör en markant skillnad i din plånbok. Och med ett bolån på två miljoner och en boränta på 2,5 procent kommer du att få betala 1166 kronor mer per månad. Det är, med andra ord, 13992 extra per år.

När reporäntan når mer normala nivåer, kring fem procent, så påverkar detta även din möjlighet att göra ränteavdrag. Räntetaket ligger idag på 100 000 kronor, vilket du uppnår som en ensam låntagare av två miljoner med en ränta på fem procent. Är ni två som delar ett lån så ligger då lånegränsen på fyra miljoner.

Så har du ett stort lån, är det då viktigt att hålla koll på reporäntan. Men reporäntan förväntas nå 3,6 procent 2014 och det är ju några år tills dess. Men det är ändå viktigt att ha kolla på reporäntan och dina utgifter så att det inte kommer som en chock när räntan höjs. Vid samma period, förra året, fick du betala väsentligt mindre för ditt bolån.

Som en direkt konsekvens att mitt inlägg igår om att allt kommer att bli dyrare så släpper idag SBAB sina räntehöjningar som gäller dem själva samt alla deras samarbetspartners. SBAB höjer räntorna på lån med tre månaders bindningstid med 0,11 procentenheter. Övriga bindningstider höjs med mellan 0,09 och 0,23 procentenheter.

Höjnignen innebär att tremånaderslånet en ränta på 2,98 procent och ett lån bundet i två år får en ränta på 3,53 procent. Femårslånet får en ränta på 4,55 procent.

Ändringarna gäller alltså också SBAB:s samarbetspartners ICA Banken, Ikano Bank, Nordnet Bank och Salus Ansvar.

Det är högst troligt att det här är nyheter som kommer bli allt förekommande den närmsta tiden. Vill ni se en bra översikt på boräntorna just nu så går det bra att göra det i den här tabellen över boräntor.

Svenskt kvalitetsindex fortsätter att presentera sina kundundersökningar gällande olika finansfaktorer i bankerna. Vi har sett vad kunderna tycker om internetbanker, försäkringsbolagen och bankerna som allmänhet men nu kommer också en undersökning om hur kunderna ställer sig till de bolånen som erbjuds hos just bankerna i fråga.

Det är intressant att se att även i den här undersökningen så är det Länsförsäkringar som tar hem förstaplatsen med Sveriges nöjdaste bolånekunder. Banken har sedan 2005 legat i topp i den här undersökningen och fortsätter alltså att krossa sitt motstånd. Genomsnittsindexet ligger på cirka 73 medan Länsförsäkringar tar hem hela 81,7 i indexmått. Det är en ordentligt bra nivå i förhållande till rikets snitt.Vi skrev ett inlägg för exakt ett år sedan om när Länsförsäkringar vann även då

Mats Eriksson, VD på Länsförsäkringar pekar ut tre huvudfaktorer till resultatet i undersökningen. Dessa tre är trygghet, närhet till kunderna och goda erbjudanden. Han tror också att den lokala förankringen ger bolaget mycket och infriar också en trygghet.

På andra plats i mätningen om kundernas nöjdhet ligger Handelsbanken, och i botten på listan ligger Nordea Hypotek, Swedbank och SEB Hypotek som har en hel del att ta igen när det kommer till vinnarna i undersökningen.

1: Länsförsäkringar – 81,7
2: Handelsbanken (inkl Stadshypotek) – 73,7
3: SBAB – 71,2
4: Swedbank – 69,9
5: SEB Hypotek – 68,6
6: Nordea Hypotek – 68,2

Branchen – 73

Idag fick jag ett tips om att det äntligen kommit upp en bra artikel om bolånetaket som det varit så mycket snack om den senaste tiden. Den 1 oktober 2010 infördes det som kom att kallas för bolånetaket. Det är ett sätt att hindra utlåningen av pengar till bostäder att fullständigt spåra ut nu när räntorna varit så låga. Med bolånetaket kan du som låntagare inte låna mer än 85 % av bostadens värde. Resterande 15 % måste finansieras med kontantinsats alternativt ett blancolån som har bra mycket högre ränta.

Läs artikeln om Bolånetaket

Tar idag till mig en prisundersökning som gjorts på den svenska bostadsmarknaden. Sett till senaste månaden har inga priser ändrats men om man ser till den senaste tre månaderna så har priserna ute i landet förändrats, i alla fall när det gäller bostadsrätter. Enligt den senaste undersökningen som gjorts så har priserna på bostadsrätter gått ner med tre procent medan villapriserna ligger kvar på samma nivå. I Stockholm är trenden tvärtom där priserna istället har gått upp.

Det troliga är att intresset för köp av bostäder har ändrats något efter förändringen i styrräntan, riksbankens ändrade prognos för kommande ränteförändringar samt införandet av bolånetaket. Det kan dock vara så att fler restriktioner för bostadsmarknaden är på ingång med bland annat amorteringskrav på lånade pengar. Det här skulle kunna få större effekter på priserna och att människor inte kan låna lika mycket pengar som tidigare. Det skulle troligtvis trycka ner priserna på bostadsmarknaden. Det här är dock bara spekulationer just nu.

Inte sedan sista kvartalet under 2006 har sparandet varit så lågt som det är just nu i svenska hushåll. Just nu ligger det sparandet på minus 15 miljarder kronor. Samtidigt ökar hushållens sammanlagda förmögenhet. Samtidigt så ser man också att de sammanlagda skulderna också ökat under det tredje kvartalet. SCB;s kommentar till den här delen är att man tror att allt fler människor lånade till bostad innan bolånetaket trädde i kraft den förste oktober. På så vis ökade också skulderna rejält. Kommentarerna till det låga sparandet är att det till stor del kommer från att hushållen sålt aktier, aktiefonder och obligationer samt ökat sin upplåning under kvartalet.

Risken med den här trenden måste väl ändå vara att sparandet fortsätter att minska och bli sämre för varje undersökning som görs. Aldrig förr har människor haft så mycket pengar över, tack vare de låga räntorna, och ändå så är sparandet nere på lägsta nivåer. Det är för mig obegripligt. Tyvärr konsumerar man väl mer under tiden man har mer pengar istället för att stoppa undan dem och de lär många familjer få sota för under de kommande månaderna och åren. Tyvärr.

Som en direkt följd av gårdagens information om att riksbanken höjer styrräntan så följer nu bankerna efter och höjer sina bolåneräntor. Bland annat höjer Länsförsäkringar samtliga bolåneräntor med mellan 0,10 och 0,20 procentenheter som en konsekvens av ränteförändringarna. Det här innebär att ett lån bundet i tre månader hamnar på en ränta på 2,72 procent. Det tvååriga lånet får en ränta på 3,18 procent och det femåriga år får en ränta på 4,20 procent.

En annan bank som gör detsamma är Skandiabanken som höjer räntan på bolån med tre månaders bindningstid med 0,10 procentenheter till 2,60 procent. Dessutom ökar man den tvååriga räntan med 0,05 procentenheter till 3,16 procent. Skandiabanken väljer också att höja den långa femåriga räntan till 3,84 procent.

Kika gärna igenom tabellen för boräntor.