Ekonomiskt.seDin guide till privatekonomi på Internet

E24,se har idag en intressant intervju med den danska branschorganisationen för mäklare där fenomenet lockpriser gås igenom. Lockpriser är egentligen ett uttryck för att sätta ett medvetet lägre pris på en bostad som skall säljas för att locka till budgivning mellan fler parter och därmed få upp prislappen. Priset sätts av mäklaren.

Intervjun visar på att det här inte alls existerar i vårt grannland Danmark. Det finns för övrigt inte speciellt många länder som har det som Sverige överhuvudtaget när det kommer till husförsäljning. Intervjuobjektet blev uppriktigt förvånad när han fick reda på hur det fungerade i Sverige och att ett sådant sätt i Danmark alla gånger i veckan hade stridigt mot god mäklarsed. Det kan jag som läsare av artikeln tycka vara oerhört anmärkningsvärt.

I Danmark sätter mäklaren det priset på huset som han eller hon faktiskt anser det vara värt med hänsyn till vad de också tror att folk är villiga att betala för huset. Utifrån det här priset så diskuteras sedan affären och vissa gånger blir priset lägre och andra högre. Poängen är att det kommer upp genom en diskussion med den person eller det par som säljaren vill sälja till.

Jag fastnade också för uttalandet om att han tyckte att den svenska budgivningen mer var lik en auktion än en vanlig budgivning. I Danmark har man ingen öppen budgivning utan går det till att man vill ha en budgivning får alla intressenter lägga sitt bud i ett kuvert och lämna in. Alla kuverten öppnas sedan vid samma tillfälle och det budet som är högst vinner huset.

LITE skillnad på den svenska marknaden.

Trevlig helg.

Som en direkt följd av gårdagens information om att riksbanken höjer styrräntan så följer nu bankerna efter och höjer sina bolåneräntor. Bland annat höjer Länsförsäkringar samtliga bolåneräntor med mellan 0,10 och 0,20 procentenheter som en konsekvens av ränteförändringarna. Det här innebär att ett lån bundet i tre månader hamnar på en ränta på 2,72 procent. Det tvååriga lånet får en ränta på 3,18 procent och det femåriga år får en ränta på 4,20 procent.

En annan bank som gör detsamma är Skandiabanken som höjer räntan på bolån med tre månaders bindningstid med 0,10 procentenheter till 2,60 procent. Dessutom ökar man den tvååriga räntan med 0,05 procentenheter till 3,16 procent. Skandiabanken väljer också att höja den långa femåriga räntan till 3,84 procent.

Kika gärna igenom tabellen för boräntor.

Sitter faktiskt och blir uppriktigt förbannad när den ena efter den andra rapporten om högre vinster för bankerna ramlar in. Flera banker har i de tre första kvartalen gått med vinst på ett nästan skrämmande sätt. Igår kom bomben att Swedbank gick över en miljard mer i vinst än vad de själva hade räknat med. Då är någonting allvarligt fel på marknaden.

Har läst både på Alltomspara.se och i Metros pappersupplaga om Finansinspektionens kontroll och granskning av bankernas marginaler på sina boräntor. På de senaste två åren har marginalen fördubblats, från 0,6 procents pålägg till 1,2 procents pålägg. Det är i mina ögon sett skrämmande. Marginalen i det här sammanhanget är alltså vilket procentuellt påslag som bankerna lägger till sina utlåningar mot kund från det som de betalar för att låna pengar från andra banker. Enligt Finansinspektionen så görs kontroller och man bevakar ständigt bankerna så att de inte missköter sig men att det är svårt eftersom det inte finns någon uttalad ”normal-nivå” om vad som är ett rimligt påslag.

Är det något som borde göras är det väl i så fall att sätta en rimlig nivå som bankerna skall rätta sig efter. Även om det är privata företag som vill tjäna pengar måste det finnas någon vett och etikett, även för dessa aktörer. Staten har dessutom ägande i flera av aktörerna och att samhället fungerar borde vara högsta prioritet. När en bank tjänar mer än en miljard mer på nio månader än de själva räknat med är någonting allvarligt fel. Behöver räntorna verkligen justeras allt eftersom med de siffror som den görs nu? Torde det inte finnas ett intresse att försöka vinna kunder genom att INTE höja räntorna och följa övriga aktörer på marknaden?

Personligen tycker jag bolånen mer och mer börjar lika de kartell-misstankar som länge funnits i bensinbranschen. Det måste vara ett utmärkt läge för banker som vill sticka ut att försöka arbeta med att locka kunder genom att erbjuda lägre räntor. Särskilt nu när bolånetaket har införts.

Trevlig helg.

Insplanet har länge gjort sig känd som en sida som erbjuder möjligheter för konsumenter att jämföra försäkringsbolag mellan varandra. Förutsättningen har varit att bolaget måste finnas med i Insplanets motor för jämförelser. På så vis har man alltid kunnat hitta det bästa försäkringsbolaget, just för sin egen situation.

Nu har Insplanet tagit nästa steg att bli en fulländad jämförelsesajt på Internet där man nu erbjuder konsumenter att jämföra låneavtal mellan varandra. Flera stora bolag finns med bland företagen och det blir en mycket intressant jämförelse när man fyller i sina egna preferenser. På så vis hjälper Insplanet dig att hitta det låneavtal som passar dig bäst och som blir mest ekonomiskt för din egen situation.

Läs mer om att jämföra lån hos Insplanet

Idag släpper Mäklarstatistik sin månatliga information om den svenska bostadsmarknaden. Under augusti månad steg de svenska bostadspriserna med åtta procent i genomsnitt. Bostadsrätterna gick upp med åtta procent medan villorna sjönk med en ynka procent.

Om man fortsätter att jämföra priserna med tidigare perioder så kan man se att den senaste tremånadersperioden har priserna legat still sett till tremånadersperioden innan dess. Det enda som hänt är egentligen att villapriserna har stigit med en procent, annars ligger allt annat oförändrat. Dock är siffrorna något annorlunda om man ser på senaste året då bostadsrättspriserna stigit med elva procent samtidigt som villapriserna har ökat med sex procent.

Saxade följande kommentar från privata affärers nätupplaga idag.

”Just nu har vi en situation med tre speciella faktorer som skulle kunna påverka bostadsmarknaden relativt mycket. Vi har ett riksdagsval, införandet av bolånetaket och räntehöjningar. Dock ser vi inte att någon av dessa faktorer skapar osäkerhet bland köpare och säljare och påverkar prisutvecklingen. Vi har just nu en bra balans mellan ett stort utbud och en stark efterfrågan”, säger Lars-Erik Nykvist, VD på Fastighetsbyrån.

Han har nog en poäng i det där. Särskilt gällande bolånetaket och valet. Det är ordentliga rörelser i olika löften hit och dit nu den sista veckan och jag inbillar mig att folk är försiktiga och väntar med att binda upp sig i bostäder innan valet är avgjort. Det kan ändå få stora betydelser beroende på vilken politik som styr nästkommande period med RUT-avdrag, ROT-avdrag och Jobbskatteavdrag. Det kan handla om mycket pengar för hus- eller bostadsrättsägaren i slutändan.

Idag kommer rapporter om den senaste tidens omtalade bank DnB NOR som så sent som förra veckan var på gång att köpa HQ Bank så varit ute i blåsväder under en längre tid. DnB NOR har tagit beslutet att sluta att erbjuda bolån till svenska kunder och man tittar nu på en lösning där man skall försöka sälja låneportföljen till någon annan bank som kan ta över krediterna. Idag finns cirka 5000 kunder i banken på den svenska bolånemarknaden.

Frågan är om det är en direkt konsekvens av att köpet av HQ Bank inte blev av och att det får ses som spiken i kistan för den svenska satsningen. DnB NOR har länge strävat efter att bli en storbank även på den svenska marknaden. Man har bland annat haft ett intressant samarbete med Svensk Fastighetsförmedling. Nu kommer emellertid beslutet att man lägger ner satsningen på att bli en fullservicebank.

Tillsvidare ligger nuvarande låneportfölj kvar hos banken men är alltså inte öppen för några nya bolånekunder.

Se en jämförelse över svenska boräntor

Nya undersökningar har kommit angående priser på bostäder. Vi har tidigare rapporterat om att priserna når rekordnivåer och trenden visar klart och tydligt att priserna fortfarande går uppåt och det finns inga tendenser på att saker och ting skall avstanna. Trots alla varningar om ökade lån som leder till ökade skulder i takt med att räntorna stiger verkar inte hindra svenskar att låna mer pengar. Landets snittpris för en vanlig villa ligger på över två miljoner kronor och det är det högsta vi någonsin sett på den marknaden.

Medelpriset har ökat med 2 procent mellan den senaste tremånadersperioden och perioden innan dess och sett till årets förändring är ökningen hela sju procent. Gotland ökar snabbast med sju procent de senaste månaderna och totalt 11 procent på årsbasis. Dyrast är givetvis fortfarande Stockholmsvillorna där snittvillan idag ligger på 3,7 miljoner (!). Stormalmö och Storgöteborg ligger båda på ett snittpris på 2,9 miljoner.

Billigast är som vanligt de Norrländska villorna. I Västernorrland ligger snittpriset under miljonen.

Snittpriser på svenska villor i Länen;

Stockholm – 3,7 miljoner
Skåne – 2,3 miljoner
Västra Götaland – 2,1 miljoner
Västernorrland – 0,9 miljoner
Norrbotten – 1,0 miljoner

Källa: SCB

Centrala studiestödsnämnden rapporterar om att väldigt många människor väljer att betala in sina studielån i förtid. 1,4 miljarder räknar man att få in under 2010 vilket är i närheten av rekordåren 2005-2006 som låg på samma siffra. Analytikerna ser en ganska tydlig trend mellan viljan att betala tillbaka sitt studielån i förtid med konjunkturen. Just nu har vi väldigt låga och rörliga räntor när det gäller bolånen och att täcka upp studieskulderna i ett bolån är det flera som väljer att göra. Det här kan dock vara ödestiget då dels att räntan endast är temporärt på väldigt låg nivå men också att man lånar upp huset till max och inte har möjlighet att täcka in några andra oförutsägbara behov som kan uppstå.

CSN sätter sin ränta på studielånen efter ett genomsnitt från den statliga utlåningsräntan under de senaste tre åren. I tider där räntan ligger högre ser man tydliga tendenser att återbetalningsviljan ökar bland låntagarna. Det är emellertid ganska märkligt då det inte är speciellt hög ränta och inte heller några orimliga krav på återbetalningstider eller annat. Dessutom är inte räntan avdragsgill och ändå så pass låg så det är inte speciellt smart att välja att skriva över lånet och baka in det i ett befintligt bostadslån.

Räntan ändrar sig över tid när det gäller bolån, i CSN:s fall handlar det om enstaka tiondelar upp eller ner när det sker ändringar och det är inte speciellt stora svängningar på beloppen som studenter vanligtvis har. Håll kvar ditt CSN istället för att göra om det till andra typer av lån.

Semestern är över och man kastas rakt in i hetluften igen. Ekonomin stannar aldrig och det finns alltid intressanta artiklar att rapportera om. Idag fastnar jag i SEB´s månatliga boprisindikator där man främst kan se hushållens förändrade syn på ekonomin sedan den senaste indikatorn släpptes.

Svenskarnas syn på ekonomin börjar bli något mer realistisk än tidigare då de flesta verkade se mellan fingrarna på att räntor skulle öka och att lån skulle bli dyrare. Dessutom valde många att tro att bostadspriserna skulle falla, en åsikt som nu verkar ha vänt något. I den här rapporten är det endast 18 procent som tror på fallande bopriser jämfört med 21 procent i den tidigare mätningen. Dessutom tror svenskarna att reporäntan kommer ligga på 1,13 procent istället för 0,94, ett år framåt i tiden. En siffra som alltså är högre men fortfarande väldigt låg, särskilt om du talar med experter på området. Riksbanken själva har en prognos som talar för en ränta på drygt två procent inom ett år. En viss skillnad.

Att binda lån på rekordlåga nivåer är fortfarande ingenting som lockar gemene man. Trots att alla de olika marknadsräntorna för bolån ligger historiskt lågt så väljer svenskarna att leva än billigare med de rörliga lånen. Om man dock har en knaper ekonomi där en snabb förändring i räntan skulle få ödestigna konsekvenser så bör man se över sin räntesituation. Varför inte titta på den femåriga räntan som nästan aldrig varit så låg som den är just nu.

Intressanta siffror som lär ändras både en och två gånger framöver. Jag väljer att gå på experternas åsikter och tycker ändå att svenskar i allmänhet är naiva. Dessutom väljer många att konsumera bra mycket mer nu när det är mer pengar över varje månad, pengar som kanske skulle lagts i en buffert för framtida kostnader.

Var och en gör som de vill men det är aldrig fel att fundera en extra gång.

Det är ganska många mindre banker som har samarbeten med det svenska bolåneinstitutet SBAB. När SBAB väljer att höja sina räntor följer ett flertal olika banker med och det får ganska stor effekt för många människors bolån. Idag kommer pressmeddelandet om att SBAB väljer att höja sina räntor igen. Tremånadersräntan går upp med 0,1 procentenheter medan tvåårsräntan höjs med 0,06 procentenheter. Lånen med sju respektive tio års bindingstid höjs med 0,04 respektive 0,05 procentenheter. Resterande räntor står kvar på samma nivå.

Det är är en effekt av Riksbankens höjningar föregående vecka och det är den här typen av nyheter vi måste vänja oss vid framöver. Ju mer ekonomin återhämtar sig desto mer kommer Riksbanken arbeta tillbaka styrräntan till ”vanliga” nivåer och då är det naturligt att marknadsräntorna hos bankerna och bolåneinstituten följer efter. I och med SBAB´s höjning så kommer också samma räntor hos ICA-banken, Ikano Bank, Nordnet Bank, Salus Ansvar och Bank 2.

Ekonomiskt.se har börjat stiga i rankningen när det gäller svenska ekonomibloggar och det tycker vi givetvis är oerhört roligt. Under kommande tre veckor kommer det inte vara några uppdateringar i bloggen då semester stundar för våran skribent. Därför kommer det vara tunt med uppdateringar men det hoppas vi ni har överseende med.

På återhörande den 9 augusti!