Idag var det åter igen dags för ett sammanträde i den lilla grupp människor som har en oerhörd stor påverkan på svensk ekonomi, nämligen Riksbankens ansvariga som beslutar om styrräntans nivåer. Idag var beslutet väntat och att höjningen kom på 0,25 procentenheter upp till 1 procents-nivån var det som de flesta experter hade siat om. Hade det inte varit för den försämrade amerikanska ekonomin hade höjningen kunnat vara ännu större.
Det här får givetvis konsekvenser. Bolånen kommer att bli dyrare och sparräntorna kommer att bli högre. Det finns givetvis många som vill uttala sig om vad effekterna kommer att bli men det är svårt att få till så att alla tankar kommer att infalla. Dock innebär inte den här höjningen att det är dags att binda bolånen.
Riksbanken lämnade också en prognos för kommande höjningar och den har dragits tillbaka något eftersom det visat sig att ekonomin världen över fortfarande är känslig till för stora förändringar. Nu är prognosen istället satt till att räntan skall stiga till 1,9 procent i slutet av 2012 och 3,4 procent i slutet av 2013. Det är en försiktigare prognos än vad som lämnades under förra sammanträdet där räntan gick upp till 0,75 procent. Att binda bolånen är därför inte lika självklart just nu där flera experter redan valt att gå ut och meddela att det kan vara hugget som stucket att binda just nu. Det kan vara bättre att vänta till nästa höjning istället.
Det är inte helt enkelt med ekonomi. Att som privatperson lyssna och ta åt sig av allt som skrivs är givetvis inte helt enkelt när det ena månaden rekommenderas något och andra månader någonting helt annat. Det är väl det som är både förtjusningen och förskräckelsen när det kommer till privatekonomi. Personligen tror jag på att avvakta att binda upp sig, inte minst nu när prognosen planade ut och blev mindre drastisk. Troligtvis kommer det att komma en räntehöjning till innan årsskiftet är slut och då kanske det är ett annat läge i diskussionen om att binda eller inte.
Om du inte riktigt har greppat det här med RIksbanken och Styrräntan så finns två bra informationssidor på Allt om Spara där du kan lära dig mer om just de här områdena. Klicka på antingen Riksbanken eller Styrränta för att komma till respektive artikel.
Vi svenskar har väl knappast blivit bortskämda med att bensinpriset varit lågt det senaste årtiondet. Så är egentligen inte fallet nu heller men det är å andra sidan betydligt lägre än vad det var i förra veckan. Idag kan vi läsa på DN.se att de flesta bensinbolagen sänkte alltså sitt riktpris med 35 respektive 45 öre. Det här bara under de senaste dagarna. Normalt i den här perioden av året brukar priserna skjuta i höjden och pristoppen sker alltid någonstans mellan midsommar och slutet av juli. I år får vi alltså leva med det omvända. Som om det skulle vara ett problem?
Man funderar ändå lite på vad det är som gör att bensinpriset ändå är så känsligt. I artikeln har man intervjuat diverse betydande personer som kan en hel del om marknaden där man också kunnat konstatera att i ett normalt fall har vi toppen i ovanstående period. Priset faller sedan för att nå en ny topp i slutet av augusti. Det här OM det inte är så stora svängningar i världsekonomin vilket det nu har varit.
Den amerikanska bostadsmarknaden har inte återhämtat sig lika bra som väntat, europeiska banker har gjorts stresstester för att se vilka investeringar som kan komma att bli aktuella men ännu inte fått några svar, arbetsmarknaden i USA är dålig och vi vet ännu inte hur kvartalsrapporterna är för bankerna för att därigenom kunna konstatera större investeringar. Allt detta gör således att svenskar kan köra billigare bil på semestern. Nationalekonomi är fantastiskt men det är inte alltid helt enkelt att hänga med om hur det fungerar, det är en sak som är säker.
Prishöjningar är inte att vänta under sommaren utan lär komma i höst istället. Allt som en reaktion till nuvarande låga priser. Skulle dessutom vädrets makter spela in och sätta en bra mycket värre orkansäsong i mexikanska golfen vilket skulle kunna leda till minskad oljeproduktion lär priserna inte bara öka, utan också skjuta i höjden. De nyheterna lämnar vi dock därhän och ser fram emot en billig bilsemester!
Posted by Anders | Posted in bolån, nationalekonomi, riksbanken | Posted on 26-04-2010-05-2008
0
Sara Bränström har publicerat en mycket bra artikel på SvD.se idag där man har listat de fem viktigaste frågorna om bolån just nu. Ett måste för varje människa som intresserar sig för sin privatekonomi. Frågorna och svaren följer nedan;
Vad innebär bolånetaket?
Det har länge talats om en begränsning för hur mycket lån som kan beviljas en köpare när han använder bostaden som säkerhet. Meningen är att begränsningen placeras i ett intervall där siffrorna 75 – 90 procent har varit på förslag. Resten av pengarna måste alltså placeras i huset som kontantinsättning. Tanken är att taket bolånetaket träder i kraft den förste juli 2010.
Varför bolånetak?
I grund och botten är det här en nationalekonomisk fråga där Riksbanken tagit ställning för att förhindra en framtida bostadsbubbla. Man ser ett problem med att allt fler lånar allt mer pengar och på sikt kan svensk ekonomi få en rejäl back-fire om man låter det gå alldeles för långt. Risken man ser är att om bubblan smäller riskerar husägare sälja sina hus med förlust och hamnar där med i en skuldfälla.
Hur påverkas bostadsmarknaden genom den här regleringen?
Här går givetvis de flesta åsikter isär. En del menar att införseln inte kommer få någon effekt alls om taket sätts till 90 procent eftersom bankerna själva har en begränsning kring den nivån idag. Sätts den däremot till 75 procent kommer det få stora konsekvenser. Andra menar att det kommer ske helt andra saker.
Är det läge att binda sin ränta?
Ständig fråga utan svar. Allt avgörs i varje individuellt fall. Trygghet mot högre kostnad. Billigare lån med högre risk? Varför inte blanda och binda en del av lånet?
Bör jag göra något inför de kommande räntehöjningarna?
Det finns flera sätt att genomföra insatser mot de kommande ränteökningarna. Den enklaste och mest vanliga torde vara att amortera av så mycket av lånen som är möjligt. Prognosen säger att styrräntan kommer ligga runt 4 procent under 2012. Därför är det alltid bra att leva och kalkylera med att räntan är ”normal”. Idag anses en normal ränta ligga någonstans kring fem procent.
Det konstaterar Statens Bostadskreditnämnd, BKN, i en rapport som offentliggjordes under dagen. Priserna är högre än vad som kan motiveras om man ser till olika faktorer så som hyror, kostnader för boende samt ekonomisk tillväxt. BKN fastslår att priserna på den svenska bostadsmarknaden är övervärderade till cirka 20 procent. Faktum var att när krisen slog till så var de flesta överens om att bubblan skulle spricka och att priserna därmed skulle gå neråt igen. Det blev dock inte riktigt som planerat. Eftersom svenska Riksbanken förde en väldigt aktiv nollräntepolitik så blev det oerhört billigt för bankerna att låna pengar vilket medförde att bolånen blev billigare i takt med att räntan sjönk avsevärt.
Det här har givetvis fått till följd att priserna på bostadsmarknaden knappast har korrigerats åt det håll som förväntats och som gjorts i väldigt många länder under de senaste åren. Nu kvarstår egentligen bara frågan ”när” korrigeringen inträffar. Analytiker på BKN tror att det kommer inträffa inom en treårsperiod vilket ändå måste anses som ganska snart. Något som kommer få en positiv effekt för de som ligger i tankar om att köpa boende samtidigt som de människor som sitter på tunga lån för sina bostäder inte kan se som speciellt upplyftande.
Idag visar statistiken på att ungefär 46 procent i genomsnitt motsvarar den belåningsgrad som svenskarna idag har på sina hushåll. Bra mycket högre än tidigare kris under 90-talet. Eftersom denna också ständigt ökar så ser det knappast ljust ut när väl dagen är framme för korrigeringen. Det här syns tydligt när man förhåller skulder och disponibel inkomst till varandra. I dagsläget har svenskarna i genomsnitt 156 procent i skulder, i förhållande till den disponibla inkomsten. Sådär bra siffror.
Framtiden är oviss för många och det lär bli spännande på många plan när räntan väl höjs och priserna inleder sin korrigering. Frågan är vilken sida som kommer le mest.
