Hur stort skall ett buffertsparande vara?

Din Ekonomi och IKANO Bank´s familjeekonom har tillsammans listat en större mängd olika utgifter som många inte klarar av att betala med hjälp av den vanliga lönen. Från den här listan har man sedan kunnat bestämma hur stor ett buffertsparande borde ligga på. Det har länge varit oklart om vilken summa som är en vettig buffert där både förslag som två månadslöner och 100 000 kronor varit vanliga.

Det är ju alltid så att när man har som minst pengar kommer de allra största utgifterna och tvärtom. För att ge lite tips presenteras en lista som Ann-Sofie Magnusson på IKANO bank ligger bakom;

1: Ha en buffert och gör en budget för att få kontroll på dina utgifter. Det finns alltid kostnader i hushållet som går att få ner om man vill. Försäkringspremier och el är två av dessa.

2: Amortera mer och mer på dina lån. Efter att bufferten finns klar så går det att öka amorteringen.

3. Fondspara. Efter att amorteringen inletts så är det dags att inleda ett långsiktigt sparande. Det här görs på bästa sätt i fonder.

4. Pensionsspara. Sista steget i ditt sparande är den för pensionen. Tråkigt men viktigt!

Källa: DN.se

Villapriserna fortsatt uppåt

Trots att Mäklarförbundet förra veckan kom med rykande färsk statistik om att villapriserna nu var på väg att vända och att senaste tidens utslag visar på en nedgång med en procent på villor i Sverige så visar nu SCB´s likvärdiga statistik på annat. Statistiska Centralbyrån säger istället att villapriserna under oktober åter igen ökat meddrygt en procent vilket är identiskt med perioden augusti till oktober. Tittar man och jämför med samma statistik ett år bakåt i tiden så stämmer det mycket bra överrens eftersom samma period under 2008 visade på en procents uppgång.

Varför skiljer det då sig mot Mäklarförbundets siffror? SCB själva menar på att deras statistik kan vara lite vilseledande eftersom den baseras på antalet köpebrev som gjorts under perioden vilket torde vara en lite mer oviss statistik. Ett köpebrev kan utfärdas ett par månader innan själva köpet egentligen går i låset medan Mäklarförbundets statistik baseras på antalet köp som gjorts och ligger därför betydligt närmre den faktiska situationen.

Störst prisökning för perioden är Södermanlands län som har hela sju procent upp. Sett till storstäderna så gick både Storstockholm och Storgöteborg upp två procent medan Stormalmö gick ner med en procent.

Styrräntan lämnas oförändrad

Om man skall tro grafer och banor om Riksbankens styrränta så kommer den ligga oförändrad tills nästa höst. Det innebär att räntan kvarstår på låga 0,25 procent i nästan ett år till. Det är viktigt att komma ihåg att det här inte är ett löfte utan en prognos.

Uppgifterna kommer från vide riksbankschef Karolina Ekholm från ett anförande som gjordes i Wien under dagen. Att marknaden själv inte vill tro på det är inte Riksbankens problem enligt Ekholm. Den svenska ekonomin räknas vara tillbaka på 2007 års siffror redan under andra halvan av 2011. Att hushållen däremot lånar mycket pengar just nu är en oroande situation. Det är väldigt viktigt att hushållen vet om att det inte kommer vara så här billigt speciellt länge till.

Läs mer om Riksbanken på Allt om Räntor.

Ungdomars privatekonomi blir allt sämre

Lågkonjunktur och finanskris drabbar de flesta, så även ungdomar i dagens Sverige. Yngre personer har fått flera hundralappar mindre i månaden att spendera. Statistiskt sett har ungdomar idag ungefär 20 procent mindre att leva för varje månad. Det här grundar sig i att det är svårare att få extrajobb eller att de extrapengar som normalt kommit från föräldrar och familj har avtagit eller helt avslutats. Det här i en kombination med att konsumtionen av exempelvis kläder och fika har blivit dyrare har lett till att det blir tuffare för dagens ungdomar.

Under de senaste två åren har konsumentprisindex stigit med 2,7 procent och det märks onekligen av, särskilt i fotspåren av finanskrisen. Det brukar dock heta att det alltid kommer något gott från det onda, i det här fallet har privatekonomin för ungdomar blivit allt viktigare och allt fler har börjat skaffa sig information om sparande. I en undersökning som Nordea genomfört tycker ungefär en tredjedel att det är viktigt att spara till skillnad från samma undersökning under 2007 där endast en femtedel ansåg sparandet som speciellt viktigt.

Nya tandvårdsreformen

Det kan tyckas som en komisk rubrik eftersom det här infördes den 1 juli 2008. Men om sanningen skall fram så var jag själv helt ovetandes till idag då jag besökte tandläkaren. Dessutom har jag pratat med folk omkring mig och alla verkar lika ovetandes som jag själv. Eftersom det är ett utomordentligt spartips för privatpersoner väljer jag därför att uppdatera alla läsare på den nya tandvårdsreformen.

Tandvårdscheck

Den är delen är nog den som de flesta kommer i kontakt med eftersom det sker direkt vid ett besök för allmäntandvård. Det innebär i korthet att försäkringskassan står för en större del av kostnaden för besöket och betalar ut det vartannat år. Följande två klasser har tagits fram:

Personer 20 – 29 år samt 75 år eller äldre: Försäkringskassan ersätter 600 kr vartannat år.
Personer mellan 30 – 74 år: Försäkringskassan ersätter 300 kr vartannat år.

Det här innebär att om du besöker tandläkaren en gång vart annat år så kommer din undersökning kosta dig summan – 600 kr direkt i kassan. För egen del skulle en vanlig undersökning gå på 735 kronor vilket nu istället blev 135 kr. Fantastiskt.

Högkostnadsskydd

I reformen ingår också ett så kallat skydd för höga kostnader. Eftersom tandvården inte går inom gränserna för ett monopol eller liknande så råder fri prissättning. För att det skall bli möjligt att ersätta pengar för Försäkringskassan så har en så kallad referensprislista tagits fram som är den som åsyftas vid procentuella rabatter för högkostnadsskydd. En specialisttandläkare som debiterar mer än referensprislistan ersätts alltså inte utan det är alltid referensprislistan som ligger till grund för högkostnadsskyddet.

Kraven på klinikerna höjs avsevärt och det skall vara helt bekräftat att skador finns och att röntgenplåtar tagits för att det skall vara möjligt för Försäkringskassan att betala ut pengar. Det är alltså svårare att få ut pengar men ersättningarna blir också högre. Följande ersättningsnivåer gäller;

1 – 3000 kronor: Betalas helt och hållet av patienten själv

3001 – 15000 kronor: Försäkringskassan står för 50 procent av kostnaderna av referensprislistan. All typ av vård ersätts inte och betalas av patienten. Dessutom betalas mellanskillnaden mellan referensprislista och det högre priset av patienten.

15001 – : Försäkringskassan ersätter 85 procent av kostnaderna med samma förutsättningar som nivån tidigare.

Dags att gå till tandläkaren?

Dyrare bolån med hårdare regler

Det handlar just nu mycket om bolån. Det är emellertid inte så konstigt eftersom många ekonomiska beslut som tas görs på lång sikt och det är ofta bolånen som är de krediter som anses drabbas av de här besluten. Just nu har varningsflaggor höjts för att boräntorna kommer höjas rejält framöver, inte bara för att inflationen återvänder som vi skrev om här. Nu varnar man också att nya regler från EU kommer göra att kostnaderna kommer stiga, speciellt för de rörliga boräntorna.

Finansinspektionen har inlett ett arbete om att stabilisera upp ekonomin för att undvika framtida kriser i landet. Det här kommer göras genom att hårdare regler skall instiftas som skall reglera bankernas likviditet. Det kan tolkas som att reglerna som skapas kommer innebära att det sätts gränser för hur kortsiktig bankens upplåning kommer vara i förhållande till utlåningen. Dessutom kan bankerna tvingas till att offentliggöra sin likviditet vilket skulle innebära en stor förenkling för kunder att jämföra bankerna sinsemellan. Något som kommer stabilisera ekonomin men också öka kostnaderna på krediter på lång sikt, det vill säga bolån i ett privatekonomiskt perspektiv.

Amortera bolånet nu!

I Sverige blir allting billigare. I takt med det ökar också svenskarnas skulder. Historiskt sett så har det varit så att inflationen har minskat bolånen för låntagarna eftersom prisuppgång minskar pengarnas värde. Det här gör att det sker en form av automatisk amortering på lånet. För tillfället råder alltså det motsatta.

I takt med att inflationen är omvänd och att saker och ting istället blir billigare får det effekten av att pengarna istället blir mer värda och att lånen sticker iväg och blir dyrare. Eftersom räntorna kommer gå uppåt framöver är det högst lägligt att betala av så mycket man bara kan på sina bolån nu när det är mer pengar över. Det är alltså mycket viktigt att lyssna på de råd som finns av bankernas ekonomer.

Just nu amorterar svenskar i allmänhet väldigt lite på sina lån och använder istället pengarna på konsumtion. Många har även valt att använda sig av så kallade amorteringsfria lån vilket är ännu mer farligt. Sammantaget är återbetalningstiden på svenska bolån 91 år. Det här är visserligen en förbättring från föregående år när det låg på 133 år men det är fortfarande högt.

Kan man återbetala skall man återbetala. Thats it. Det finns en hel del att läsa om bolån här.

Finansinspektionen skall granska lån till hushållen

Det har uttryckts en oro över att bankerna lånar ut pengarna alldeles för lättvindigt till hushållen just nu. Man är orolig att många hushåll skall få svårt att betala sina lån i en framtid där räntan åter igen går upp till högre nivåer. Eftersom det är ett väldigt gynnsamt läge att låna just nu så har det också satt fart på hushållens lån.

Det här är en helt ny och unik granskning som aldrig tidigare genomförts av Finansinspektionen. Den pågår och startade för tre till fyra veckor sedan. Det som kontrolleras är att alla bankerna, inklusive storbankerna, har följt de allmänna råd som finns uppsatta från Finansinspektionen. Bland annat så vill FI ta reda på hur kalkylerna fungerar och om de håller för kraftiga räntehöjningar.

Finansinspektionen själva vill poängtera att det inte rör sig om en inspektion som uppkommit för att någon har slarvat utan det handlar mer om att vara på den säkra sidan för att förebygga framtida problem. Under nästkommande vecka kommer FI presentera en rapport med namnet ”Risker i det finansiella systemet” där också den pågående inspektionen kommer presenteras mer ingående. Den fullständiga rapporten kommer troligtvis om någon månad.

Drabbad av Tele2 och deras avbrott?

Då kan du mycket väl få ersättning. DN har pratat med Konsumenternas tele- tv och internetbyrå och fått fram att du mycket väl kan komma att få ersättning för utebliven funktion. Troligtvis är att du får ersättningen utbetald i avdrag på telefonräkningen. Det du bör göra är att kontakta Tele2 för att få information om hur de vill att man skall gå tillväga. Alternativet är att skriva ett brev och kräva ersättning.

Eftersom felet inte är orsakat av abonnenterna så bör chanserna vara goda att få någon form av ersättning. Glöm bara inte bort att skriva om det eftersom en reklamation bör ske inom skälig tid. Uppstår merkostnader skall man alltid får ersättning av den som påverkat merkostnaden!

30 miljarder in i PPM-systemet

I månadsskiftet kommer PPM-pengarna. Det innebär att närmare 30 miljarder kronor skall fördelas ut till pensionsspararna och deras konton. Värdet på svenskarnas samlade pensionssparande just nu är 290 miljarder kronor enligt uppgift från Premiepensionsmyndigheten PPM.

I år ligger uppgången på cirka 25 procent mot föregående års tunga dipp med nästan 30 procent ner. Den årliga tillväxten ligger generellt på 3 procent per år. Sett under året är det fonder på marknaderna tillväxt och sverigefonder. Hur som haver anses bankerna vara de stora vinnarna och spararna de stora förlorarna.

PPM har låtit meddela att fondbyten som beställs från och med den 8 december kan ta betydligt längre tid än vanligt. Byten som sker efter midnatt den 3 december kommer att gå till handel tidigast den 11 december enligt PPM. Planera. Det är A och O.